對大部分習慣到分行面對面，有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說，虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便，亦略嫌不夠「貼心」。 另外，傳統銀行業務發展多年，有齊買賣股票、基金、保險及多種外幣轉賬等服務，相較之下虛銀暫時只能提供基本的存款、貸款及扣賬卡服務，不夠全面及多元化，客戶未能做到一站式理財。 8間虛銀中，ZA Bank 最早開業，服務項目最多最全面；其次是主打貸款業務的天星銀行，Mox及livi主攻扣賬卡，其他業仍有待發展。 而Ant 虛銀利息 Bank螞蟻銀行則仍在「吸存款」階段，對比其他虛銀服務顯得單一。 入息及住址證明要求方面，傳統銀行及財務公司於特定貸款額及條件下都有推出「免文件」貸款，標榜金融科技的虛擬銀行亦不例外，例如天星銀行表明，貸款申請人毋須遞交入息證明及住址證明，都可以申請貸款。 當然亦會於傳統銀行及財務公司條款中列明，有機會按個別情況要求客戶提供額外證明文件協助批核。
另外，亦要提醒大家，銀行的利息不時有變，不排除各行在一年間會調整利率，因此以上的利息收入數字僅供參考。 現時首50萬元的年利率為0.6%，50萬以上的年利率為0.01%。 PAO Bank現時推出0.4%存款基本年利率，由2022年1月21日開始，適用於存款額港幣$500,000或以下。 虛銀利息2025 銀行界人士估計，理慧銀行今次配發很可能是額外一級或二級資本債，債務由大股東包底，與股東貸款類同，在會計安排上不用劃撥為股東注資，大股東既有息收，若有其他人願意承購債務又可減磅。
虛銀利息: 【活期收息】存入50萬一年邊間虛銀仍有3,000元利息？ 比較8大虛銀活期存款利率
聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 面對虛擬銀行的高息存款，傳統銀行亦新設一些「迎新優惠」，當中亦包含存款利率優惠，花旗的Citi Plus及滙豐One戶口便是例子。 虛銀利息 縱然利率較部分虛擬銀行吸引，滿足的「條件」卻較為複雜，不及虛擬銀行簡單地存款就可以獲得較高利息，但亦適合一些頻繁使用銀行存款以外服務的用家。 而且，大部分傳統銀行均設有貨幣兌換的服務，在一些大型銀行如滙豐、中銀等開設外幣戶口後，就可以自由兌換不同的貨幣，兼且擁有部分幣種的外幣定期存款服務，視乎貨幣（如人民幣）利息隨時比港元定期存款更高，是存款以外的另一種投資選擇。
- 扣賬卡回贈競爭激烈，最先推出扣賬卡的WeLab 就輪住不同簽賬回贈優惠，於推出初期有過8%回贈！
- 手續費收入方面，方海雲指出，香港與內地通關後，內地訪客來港購買保險產品及投資理財產品，可帶動銀行手續費收入增長，銀行今年財務表現料勝去年。
- 3年期、5年期定期存款利率均下調15個基點，分別至2.5厘至2.55厘，較大行的2.45厘和2.5厘略高。
- 扣賬卡連同銀行預設兌換率唱錢服務，預先用心水價唱錢就不用擔心匯率浮動。
- 不過，觀乎其客戶存款整體錄得增長，可見虛銀在香港應已趨普及化，惟作為銀行真正賺錢的貸款業務仍屬起步階段。
天星銀行推出活期存款優惠，由2022年1月1日起始直至另行通知，成功開戶之客戶可享活期存款年利率3.6% p.a.，優惠只適用於港幣首20,000元，2萬以上至50萬元的年利率為0.5%；50萬元以上為0.1%。 虛銀利息2025 活期存款下調5個基點至0.2厘， 2年期定期存款利率下調10個基點至2.05厘，與六大國有銀行持平。 3年期、5年期定期存款利率均下調15個基點，分別至2.5厘至2.55厘，較大行的2.45厘和2.5厘略高。 不少傳統銀行投入大量資金於數碼銀行業務，而且一旦虛銀推出新產品，傳統銀行亦跟隨，虛銀面對來自傳統銀行的激烈競爭，短期難以實現收支平衡。 由於本港銀行眾多，市場規模有限，虛銀未能擴至大灣區市場屬一大掣肘。 馬紹輝認為，未來關鍵是增加貸款基礎，去年虛銀平均貸存比率由24.6%上升至54%，應續提高至傳統銀行的約70%至80%水平，對扭虧為盈相當重要；此外，虛銀要建立非利息收入，如拓展財富管理及保險等。
虛銀利息: 虛擬銀行風險高嗎？
8間虛擬銀行全數在今日公布2021年度業績，仍處投資期的一眾虛銀，無可避免虧損繼續擴大，有兩間一年蝕逾6億元，8間合共一年蝕35.6億元。 然而部分指標反映，虛銀行業正在邁向新的台階，告別開業初期單調業務，個別虛銀的淨利息收入有所擴闊，服務費及佣金收入亦有上升趨勢，有助未來達到收支平衡的目標。 螞蟻銀行設有活期儲蓄帳戶及存款寶帳戶，惟活期儲蓄帳戶的年利率為0.001%，相等於零息。 但存入存款寶的話，則按帳戶餘額分層有不同的適用年利率：2萬元或以下的年利率為1%，2萬元以上至20萬元或以下的年利率為0.5%，20萬元以上存款則採用活期儲蓄帳戶利率，即0.001%。
本港8間虛擬銀行今年上半年成績表悉數公布，一如市場所料，目前仍處於投資期的各間虛銀，上半年均錄得虧損，期內合共蝕16.58億元，當中有部分虛銀虧損更按年擴大一倍。 不過，觀乎其客戶存款整體錄得增長，可見虛銀在香港應已趨普及化，惟作為銀行真正賺錢的貸款業務仍屬起步階段。 期內，蝕得最甘的為Mox Bank，虧損3.31億元；而眾安銀行（ZA Bank）及匯立銀行（WeLab Bank）分別虧損2.52億元及2.26億元，按年均擴大一倍左右。
虛銀利息: 利率虛銀具優勢 貸款額傳統銀行佔優
Livi去年是首間虛銀推出先買後付服務「Livi PayLater」，客戶貸款亦由零增至8816萬元。 大部分虛擬銀行的活期存款利率大幅拋離傳統銀行，即使是富融銀行及WeLab Bank都有0.1%年利率；其他虛擬銀行的活期存款年利率，最高可達3.6%，利率較部分定存更高之餘，更不設最低存款要求，可以隨時提走存款。 不過，傳統銀行會恆常推出帶有特定條件的定存優惠，例如指定金額新資金或較短存款期，但息率仍然不夠虛擬銀行吸引。 以渣打銀行為例，客戶若以HK$100,000以上新資金開立定存，年息分別可調升至0.22%、0.27%和0.30%，雖較一般息率的0.01%高出不少，但仍低於上述虛銀。
虛銀利息: 虛擬銀行貸款2023:比較虛銀借貸優惠/利息
可於全球銀行分行免費提款（於Mastercard 網絡提款或有手續費）。 扣賬卡連同銀行預設兌換率唱錢服務，預先用心水價唱錢就不用擔心匯率浮動。 支付網絡 (Payment Network)是 Visa、Mastercard及銀聯等等的發卡機構，它們是你和商戶之間的支付橋梁。 在香港 Visa、Mastercard及銀聯都足夠應付日常門市支付交易。 唯網購時未必所有網站都接受銀聯，所以所以大部分虛銀所發行的扣賬卡都走 Mastercard/Visa 虛銀利息 網絡。 申請人可經手機App或熱線向虛銀的客戶服務查詢有關借貸的事宜。
虛銀利息: 港元活期存款｜6.螞蟻銀行：年利率1%
客戶存款排名2、3位為Mox及天星銀行（Airstar Bank），分別達53.94億及21.98億元。 由螞蟻集團牽頭的螞蟻銀行（ANT Bank）客戶存款則較去年底減少21%，至5.78億元，料為虛擬銀行之中唯一存款「縮水」。 市場資金充裕，加上高息優惠已吸納一定規模存款，有個別虛銀上半年下調存款息率，吸客策略亦逐漸轉移至服務及產品，增加「泵水」注資需求。 資料顯示，8間虛銀中有5間已開始加碼增資，眾安銀行「家底」最為雄厚，並由去年底的21億元，增至今年6月底的26億元。
虛銀利息: 虛擬卡/流動支付
由於主打吸納新客戶，虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低，兩間現有貸款的虛擬銀行，最高貸款額均為HK$100萬，而傳統銀行的私人貸款額，多數為HK$200萬以上，最高更可達HK$300萬。 虛銀利息2025 至於財務公司的最高貸款額則較低，多數為HK$600,000。 在存款幣種方面，虛擬銀行就較為輸蝕，目前大多都只有港元、美元和人民幣三種貨幣，Livi Bank 和Mox Bank更只有港元戶口。 傳統銀行在此就優勝得多，均提供歐元、英鎊和澳元等多種貨幣，HSBC One和Citi Plus就支援12種貨幣，方便用戶集中管理和外幣消費。 除了有以熱門演唱會門票作招徠代息外，多間虛銀亦提高不少存款利息。
虛銀利息: 虛擬銀行扣賬卡外幣交易手續費一覽
傳統銀行業務繁多，處於存款競爭的優勢之下，活期存款的利率就近乎有等於無，不論小額存款至HK$1,000或大額至HK$100萬，傳統銀行的活期利率近乎零。 即使是最高息的中銀香港及滙豐One戶口，存款HK$100萬的儲蓄年利率只有0.002%，每年僅得HK$20利息。 本港第二間虛擬銀行天星銀行於周二（3月31日）宣布試業，推出暫時為全城最高息的3個月定存優惠，年利率最高達5厘，即存入10萬元（港元，下同）可獲$1,250元利息。 虛銀利息2025 而早一步開業的眾安銀行（ZA Bank）隨即連環「加息」吸客，值得一眾因部分歐資銀行停派息而「無息收」的散戶考慮。
虛銀利息: 虛擬銀行開戶優惠
傳統銀行的銀行卡除可於EPS網絡刷卡付款外，多數都可以於銀聯網絡作交易。 唯銀聯在海外認受性較低，通常只有大商家或多做遊客生意的商鋪接受銀聯付款，網購亦較不方便。 虛擬銀行未有推出信用卡 (Credit 虛銀利息2025 card)，但就以扣賬卡 (Debit Card)成功吸引市民開戶，同時打入電子消費支付市場。 虛銀利息 虛銀利息2025 事實上，虛銀戰幔只是剛剛掀起，金管局去年共發出8張虛擬銀行牌照。 其中螞蟻金服旗下螞蟻銀行（Ant Bank）已開始試業，以金管局金融科技監管沙盒（FSS）進行，現階段只接受銀行員工邀請的親友參與，未來有明確的正式開業時間會再公布。 虛銀利息2025 WeLab Bank表示，客戶無需提前登記，亦不設參加的次數，惟門票有限，先到先得送完即止，客戶亦需了解若接受此優惠，定期存款則不設利息，並會在提早取款時，收取本金的5%為手續費。
虛銀利息: 還款安排
MoneyHero趁此機會就貸款、存款及扣賬卡來個虛擬銀行V.S.傳統金融機構大比併之餘，亦會對8間虛銀綜合功能評分。 虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及APR比財務公司貸款低等等。 不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的信貸資料庫，來釐定貸款額及貸款年利率。 縱觀2020/21稅季，虛擬銀行推出的多項貸款計劃中，不少具有非常吸引的利率優惠，如Airstar天星銀行最低實際年利率低至1.85%，ZA Bank眾安銀行的劃一月平息0.07%稅貸計劃等。
虛銀利息: 貸款額較低
若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。 在將資金分別配置到以上4間銀行後，50萬元資本尚餘21萬元。
儘管虛銀息率一降再降，以一般利率作比較，虛擬銀行的利率仍普遍高於傳統銀行，以3個月港元定存利率比較，最高息為WeLab Bank的GoSave定期存款，年利率高達0.7%。 而若看6個月和12個月年息，則是天星銀行最高息，分別為0.60%和0.65%，比起傳統銀行近乎於零的0.01%可謂優勝得多。 至於虛銀特有的「喜出望外」港元戶口活期息優惠，天星銀行以分層方式，推出最高1厘的活期存款年利率。 活期存款首20萬元年利率為0.5厘；20萬元至50萬元為0.75厘；而50萬至100萬元年利率則為1厘。 銀行方面指採以低門檻﹐最低只需100港元，即可開立定期存款戶口。 若以存款50萬、定存12倨月的4.5％利率計算，到期後約可獲得22,500元利息。