即以外资企业提供的有效和可接受的担保为前提，以银行境外代理行信用为中介，以备用信用证或保函为载体，帮助外资企业在中国获得授信上的支持和便利。 外保内贷：即境外担保境内贷款，主要适用于境外有钱想境内用的情况。 比如A企业境外有一笔资金1亿，可把资金质押在境内银行（开立NRA账户、保证金存款等形式），形成存单质押，再由境内银行放款到A企业境内使用，实现间接的资金跨境。 为预防境外融资风险，加强境外融资业务监管，2018年中国保监会、国家外汇管理局发布了《关于规范保险机构开展内保外贷业务有关事项的通知》，其中第18条明确规定了保险机构开展内保外贷业务的负面清单。 6.境内企业从事外保内贷业务，由发放贷款的境内金融机构实行债权人集中登记。
八、保险机构开展内保外贷业务，应当根据自身资产负债匹配管理情况科学、合理地控制融资杠杆比例，通过内保外贷业务实际融入资金余额不得超过其上季度末净资产的20%，并纳入融资杠杆监测比例管理。 外保内贷 四、保险机构应当按照资产负债匹配管理原则，综合考虑资产组合的流动性、国际金融市场利率汇率水平和未来变化趋势、融资成本和收益等因素，审慎开展内保外贷业务，完善风险控制机制，规范业务操作流程，切实防范相关风险。 2044号文并未明确将房地产企业排除在适用范围之外，因此，境内房地产企业可按照发改委规定举借外债。 监管实务中，如果企业能提供发改委的登记证明，外汇局也会认可并予以办理外债登记手续。 在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。 对此，河北省高院及浙江省高院的判决进一步确认，根据2014年国家外汇管理局发布的新规定及相关通知，对外担保是否核准、登记或备案不影响对外担保合同的有效性，即未经登记的对外担保并不违反社会公共利益，不宜再依据《担保法司法解释》第六条认定未登记的对外担保无效。
外保内贷: 申请中心
最后，关于物权担保，根据操作指引，外汇局仅对跨境担保涉及的资本项目外汇管理事项进行规范，但不对担保当事各方设定担保物权的合法性进行审查，担保当事各方应自行确认相关事项符合相关法律法规。 但担保人为第三方债务人向债权人提供物权担保，构成内保外贷的，应当按照内保外贷相关规定办理担保登记手续，并遵守相关限制性规定。 外保内贷 境内非银行机构为境外债务人向境外债权人提供物权担保，外汇局在办理内保外贷登记时，应在内保外贷登记证明中简要记录其担保物权的具体内容。 外汇局在内保外贷登记证明中记录的担保物权具体事项，不成为设定相关抵押、质押等权利的依据，也不构成相关抵押或质押合同的生效条件。 外保内贷 所谓外保内贷，是指担保人注册地在境外、债务人和债权人注册地均在境内的跨境担保，担保标的为金融机构提供的本外币贷款（不包括委托贷款）或有约束力的授信额度。 根据境外担保人的性质，外保内贷可具体分为银行保函项下的外保内贷业务、境外企业担保项下的外保内贷业务和境外个人担保项下的外保内贷业务。
外保内贷是指担保人注册地在境外、债务人和债权人注册地均在境内的跨境担保。 外保内贷常用于外国企业为其在中国境内投资的子公司向中国境内的金融机构借款提供担保。 增加了事先报告机制，即保险机构开展内保外贷业务，其特殊目的公司单个投资项目取得贷款资金金额在5000万美元（或等值货币）以上的，需要事前向中国保险资产管理业协会报告，由中国保险资产管理业协会组织评估后方可进行。 外保内贷 外保内贷 29号文第12条明确要求担保人应对下列事项进行审核：债务人主体资格、担保项下资金用途、预计的还款资金来源、担保履约的可能性及相关交易背景；同时，对是否符合境内外相关法律法规进行尽职调查，并以适当方式监督债务人按照其申明的用途使用担保项下资金。 4.中资企业外保内贷项下发生境外担保履约的，境内债务人应到所在地外汇局办理短期外债签约登记及相关信息备案。
外保内贷: 跨境金融妙答精选——外保内贷和内保外贷的区别和操作模式
所以大多数情况下办理内保外贷无需像境外直接投资-ODI那样事前获得发改委或者商务部的前置审批。 尤其在银行办理的内保外贷业务时只需由银行直接通过外管局的资本项目信息系统进行报送即可。 根据银发9号，企业可以任选一种，但一旦选定就不能改，但是根据银发9号的第一期政策问答，是直接适用“不得超过跨境融资风险加权余额上限”的要求的。 内保外贷业务是指我行境内分行根据境内企业（“申请人”）申请，为其在境外注册的全资附属企业、参股企业或其他关联公司（“借款人”）的融资向境外金融机构（“受益人”）开立保函或备用信用证，并由受益人向借款人提供融资（包括贷款、贸易融资、融资租赁等）的业务。 境外担保项下境内贷款发生违约的，应参照《国家外汇管理局综合司关于境外担保履约款结汇有关问题的批复》（汇综复65号）相关规定办理外债登记和履约款结汇手续。 境外担保项下境内贷款发生违约的，应参照《国家外汇管理局综合司关于境外担保履约款结汇有关问题的批复》（汇综复〔2009 〕 65号）相关规定办理外债登记和履约款结汇手续。
- 第二十条外保内贷业务发生境外担保履约的，境内债务人应到所在地外汇局办理短期外债签约登记及相关信息备案手续。
- 第二，海外關聯企業在香港的銀行獲得此筆外幣貸款之後循正規途徑，用來支付進口商品的貨款。
- 债务人与申请人分别为单独的法定代表人行为主体，为本身的负债单独负责任，因而债务人偿债和可预估的还贷自有资金尤为重要。
- 第一，按照穿透式管理的要求，核实被担保人的实际控制人情况，加强对被担保人主体资格合法性审查。
- 开展内保外贷业务时，保险机构上季度末综合偿付能力充足率应当不低于150%，保险公司偿付能力风险综合评级不低于A类监管类别。
- 反其道而行之的中國央行為打擊國內通脹，自2010年10月以來4次加息，不斷地加大了境內外本、外幣的存貸款利差，吸引各種熱錢借道人民幣跨境貿易結算進入內地套利。
2010年中，國家外匯管理局發佈了《關於境內機構對外擔保管理問題的通知》，對內地銀行向海外開出外幣擔保融資函實施額度管理，即“內保外貸”——銀行對外擔保的融資額度不能超過銀行本身淨資產的50%。 在發行債券的擔保中，根據《跨境擔保外匯管理規定》中的定義，內保外貸是指擔保人註冊地在境內，債務人和債權人註冊地均在境外的跨境擔保，相應地，外保內貸是指擔保人註冊地在境外，債務人和債權人註冊地均在境內的跨境擔保。 內保外貸是指境內銀行為境內企業在境外註冊的附屬企業或參股投資企業提供擔保，由境外銀行給境外投資企業發放相應貸款。 擔保形式為：在額度內，由境內的銀行開出保函或備用信用證為境內企業的境外公司提供融資擔保，無須逐筆審批，和以往的融資型擔保相比，大大縮短了業務流程。
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申请人签订对外担保合同后，应当到外汇管理机关办理对外担保登记。 相关知识：海外并购贷款是指境内银行向境内并购方企业发放的，专门用于境外并购的贷款,适用于需要开展境外并购的企业。 产品功能：1.解决境内企业在开展境外并购需要一次性投入大量资金时，出现的暂时性授信不足或资金短缺问题;2.通过并购贷款，企业可以在不影响整个集团公司正常经营的情况下，开展大型的跨境并购项目。
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2、外保内贷业务发生境外担保履约的，境内债务人应在担保履约后15个工作日内到所在地外汇局办理短期外债签约登记及相关信息备案。 内保直贷业务是企业占用自身外债额度，由境内银行提供担保，境外银行据此向境内企业放款的业务。 本业务可降低企业融资成本，提升银行中间业务收入、国际结算量、贸易融资投放量等多项指标完成率，同时不占用境内银行信贷投放规模，其创利水平高于流动资金贷款。 2017年1月13日中国人民银行发布的《关于全口径跨境融资宏观审慎管理有关事宜的通知》（银发9号）中，大幅降低了金融机构办理的内保外贷额度的占用，由原先的100%调整至20%，金融机构向客户提供的内保外贷按20%纳入跨境融资风险加权余额计算。 前言：为顺应国际经济发展的客观趋势，“一带一路”和国际产能战略合作在我国改革开放的政策背景下不断被推行，因而对外直接投资管理的简政放权就成了国家外汇管理局及其分支局（以下简称“外汇局”），为满足境内企业国际化发展和境外资产配置的内在需求。
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特别是在当海外贷款人运营早已发生亏本，这般时仍申请办理内保外贷业务流程，因为海外欠缺还贷来源于，地区票据在设立之初就遭遇被索偿履行合同或数次贷款展期的风险性，违反了内保外贷业务流程最开始的担保目地。 外保内贷业务发生境外担保履约的，境内债务人应在担保履约后15个工作日内到所在地外汇局办理短期外债签约登记及相关信息备案。 1、外保内贷业务发生境外担保履约的，境内债务人应在担保履约后15个工作日内到所在地外汇局办理短期外债签约登记及相关信息备案手续。 办理外保内贷时，主要由境内放贷金融机构与行政管理部门对接，须由境内放贷金融机构到外汇局办理登记，外汇局对各金融机构的外保内贷业务有额度限制；若发生担保履约，债务人需到债务人所在地的外汇管理局办理短期外债签约登记及相关信息备案手续。 因此，围绕这两点，市场上出现了五花八门的“业务创新”来规避跨境担保管理，一类是将担保行为包装成非担保，境内外主体之间通过承诺、协议或者授信等弱增信模式构成不属于法律意义上的担保，例如境外发债中的维好协议、流动性支持承诺、安慰函、股权回购承诺等。
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第一，按照穿透式管理的要求，核实被担保人的实际控制人情况，加强对被担保人主体资格合法性审查。 对于实际控制人在境内，却未办理境外投资外汇登记的担保行为，一律不予办理。 跨境担保，指担保人向债权人书面作出的、具有法律约束力、承诺按照担保合同约定履行相关付款义务并可能产生资金跨境收付或资产所有权跨境转移等国际收支交易的担保行为。 二十二、保险机构开展内保外贷业务过程中违反本通知规定的，中国保监会将记录其不良行为并责令整改，情节严重的，采取暂停该保险机构开展内保外贷业务或境外投资业务等监管措施。 二十一、中国保监会将加强与人民银行、国家外汇局等相关部委的信息共享和协同监管，加强保险资金境外投资监测和风险预警，防范境外投资风险的跨市场、跨行业、跨币种传递。 二十、已开展内保外贷业务的保险机构应当在本通知发布之日起三个月内严格按照本通知要求调整内保外贷业务，确保公司内保外贷业务符合监管规定。
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4.外保内贷在业务发生时仅须向外管局报备，在授信到期日需要履约时，才需要向外管局申请核准该笔授信业务的外债额度。 外保内贷 我们银行专门做这个，目前已经帮助多个海外公司在境内投资，并帮助境内公司充分利用了境外的资产。 事实上，国家会逐渐开放这个领域，未来资金的出入境会变得越来越容易。 外保内贷2025 境外母公司在境外做“外保”，境内的子公司在境内做“内贷”，额度仅限于外资公司投资总额与注册资金的差额（简称投注差）。 担保人在办理其他形式跨境担保、境内银行在办理其他形式跨境担保履约涉及的付汇或收结汇时，均要审核其他形式跨境担保的真实性以及合规性，如是否存在商业合理性、履约倾向如何、是否存在潜在冲突等。
外保内贷: 问题分析与解决
尤其值得提出的是，近几年外汇局及相关职能部门对内保外贷规制的逐渐放宽。 如发生内保外贷业务展期，应当在签订内保外贷业务展期合同后5个工作日内向中国保监会报告投资项目经营情况和风险状况，以及内保外贷业务展期原因、展期要素信息和展期相关文件等。 境外投资托管人应遵循穿透原则，对保险机构及其特殊目的公司的境外投资项目进行估值和会计核算，合并进行投资运作监督，向中国保监会提交监督报告和相关数据、报表等。
外保内贷: 政策背景
第三十九条有违反规定将境内外汇转移境外，或者以欺骗手段将境内资本转移境外等逃汇行为的，由外汇管理机关责令限期调回外汇，处逃汇金额30%以下的罚款；情节严重的，处逃汇金额30%以上等值以下的罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 第八条担保人办理内保外贷业务，在遵守国家法律法规、行业主管部门规定及外汇管理规定的前提下，可自行签订内保外贷合同。 B、法律事务部、国际业务部完成审核后，由担保人（境内分行）为借款人（境外子公司）正式出具以贷款人为受益人的保函，并抄送总行国际业务部。
外保内贷: 企业经营计划与预算管理
這類操作的特點是合法合規，儘管商品銷售有一個稍長過程，但精明的企業可以將進口單據轉讓貼現，加快資金週轉。 而企業方面之所以積極籌集資金多做、快做此類業務，是因為可觀的本外幣利差和升值預期下匯差提供了套利空間。 目前國內人民幣存款年息為3.25%，而海外美元貸款利率僅為1.8%（2011年5月30日的LIBOR年息為1.73%），一個流程下來，可獲利（3.25%-1.73）1.52%，若加上人民幣每年升值5%，則穩拿6.52%。
其次，境内债务人因外保内贷项下担保履约形成的对外负债，其未偿本金余额不得超过其上年度末经审计的净资产数额（超出上述限额的，须占用其自身的外债额度）。 随着国际经济不断的发展和全球化的进行，我国越来越多的企业通过国际资源拓展业务，跨境担保在交易中频繁出现。 对于跨境担保合同效力的问题，根据29号文第29条的规定，核准、登记、备案均不再作为跨境担保合同的生效要件，即未按规定核准、登记、备案的跨境担保的合同也是有效的。 29号文最重要的影响是规定了事后监管的管理手段，取消了所有的事前审批，以登记为主要的管理手段。 同时，除了内保外贷和外保内贷之外的其他跨境担保都不需要再进行外汇登记。 现阶段因ODI审批无法通过而转道内保外贷的，很容易违反上述规定。
外保内贷: 中国保监会 国家外汇管理局关于规范保险机构开展内保外贷业务有关事项的通知
第五阶段：2014年6月1日，《跨境担保外汇管理规定》及其操作指引的正式实施，建立了我国跨境担保外汇管理政策的基本框架。 明确了需到外管局登记的跨境担保类型，取消了内保外贷业务的数量限制、股权关系要求及担保人和被担保人的财务指标限制，及内资企业外保内贷业务的事前审批等，极大便利了跨境贸易和投融资、国际工程承包等跨境业务活动中的担保行为，其有力的支持了涉外经济的发展。 第三阶段：2005年外汇局发布《关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知》，便利了企业的境外融资活动。 第一阶段：我国对外担保的规范性文件始于1987年，人行发布了《境内机构提供外汇担保的暂行管理办法》，这是我国第一部跨境担保的管理规定。
金融机构提出的境外担保履约款结汇（或购汇）申请，由外汇局资本项目管理部门受理。 金融机构作为债权人签订贷款担保合同时无违规行为的，外汇局可批准其担保履约款结汇（或购汇）。 若金融机构违规行为属于未办理债权人集中登记等程序性违规的，外汇局可先允许其办理结汇（或购汇），再依据相关法规进行处理；金融机构违规行为属于超出现行政策许可范围等实质性违规且金融机构应当承担相应责任的，外汇局应先移交外汇检查部门，然后再批准其结汇（或购汇）。
反而由於海外（貸款）資金以進口商品或其他渠道與形式大量湧入內地，加大了內地的流動性，令宏觀調控更加艱難。 最近央行和銀監會公佈的兩個數據值得高度關注：一是到2011年4月末，廣義貨幣（M2）餘額75.73萬億元，同比增長15.3%；二是到2011年3月末，銀行業金融機構境內外合計本外幣資產總額突破100萬億元，達101.2萬億元，比上年同期增長18.9%。 即開證公司在海外獲得資金後的迴流採取一半是進口商品、一半是貨幣的形式，該類運作較為隱蔽，易於躲過監管，故諸多從事進出口業務的外貿公司好為之。 第二，海外關聯企業在香港的銀行獲得此筆外幣貸款之後循正規途徑，用來支付進口商品的貨款。 並利用金融衍生工具在海外操作獲利：海外關聯公司在向內地出口之後，利用應收內地的人民幣債權，特別是銀行擔保信用，在海外申請低息美元貼現，到期利用NDF(無本金交割遠期)匯率賣出人民幣歸還美元貸款，獲得匯率和利率的雙重套利。 這種用以支付進口商品的貸款，還可以堂而皇之地被稱為“對沖匯率風險”。